Η Verisk αναφέρει ότι η μέση ετήσια απώλεια (AAL) για τον κλάδο της ασφάλισης από παγκόσμιες φυσικές καταστροφές έχει φτάσει τα 151 δισεκατομμύρια δολάρια, με τις απώλειες εκτός των καλλιεργειών να ανέρχονται σε 119 δισεκατομμύρια δολάρια. Επιπλέον, ο μέσος ρυθμός αύξησης της έκθεσης ήταν 7,2%, λόγω των αυξήσεων στις αξίες αντικατάστασης ακινήτων λόγω των νέων κατασκευών και του πληθωρισμού στις χώρες που υποβλήθηκαν σε μοντέλο τα τελευταία πέντε χρόνια.
Αυτά τα ευρήματα περιγράφονται λεπτομερώς στην Έκθεση Απωλειών Καταστροφών για Παγκόσμια Μοντελοποίηση 2024 της Verisk, που εκπονήθηκε από την επιχείρηση Extreme Event Solutions. Η Verisk δημοσιεύει αυτήν την έκθεση ετησίως για να βοηθήσει τη βιομηχανία να αντιμετωπίσει τις προκλήσεις που τίθενται από τις πρόσφατες παγκόσμιες απώλειες καταστροφών. Το Verisk AAL υποδεικνύει την κλίμακα των πιθανών απωλειών που μπορούν να αναμένονται, κατά μέσο όρο, σε κάθε δεδομένο έτος.
Η αύξηση των παγκόσμιων ασφαλισμένων απωλειών από φυσικές καταστροφές αποδίδεται σε διάφορους παράγοντες, όπως η ταχεία αστική επέκταση, η κλιματική αλλαγή και η αυξανόμενη συχνότητα γεγονότων σε συνδυασμό με τον οικονομικό και κοινωνικό πληθωρισμό. Η αστική επέκταση και η αύξηση της έκθεσης προσδιορίζονται ως πρωταρχικοί παράγοντες των απωλειών βάσει μοντέλου. Επί του παρόντος, περισσότερο από το ήμισυ του παγκόσμιου πληθυσμού κατοικεί σε αστικές περιοχές, συμβάλλοντας στην αύξηση των επιπέδων έκθεσης.
Στις ταχέως αναπτυσσόμενες, αναπτυσσόμενες χώρες, νέες πόλεις συνεχίζουν να αναδύονται και να επεκτείνονται, ενώ στις ανεπτυγμένες χώρες, η αστικοποίηση οδηγεί επίσης σε αυξημένη έκθεση. Οι μετατοπίσεις του πληθυσμού και η αστικοποίηση συμβάλλουν στη διαφορετική αύξηση της έκθεσης στις διάφορες χώρες. Η έκθεση της Verisk δείχνει ότι το μοντέλο AAL και οι ασφαλισμένες ζημίες αναμένεται να αυξηθούν με την πάροδο του χρόνου λόγω της αυξημένης έκθεσης σε ακίνητα σε επικίνδυνες περιοχές. Ο παγκόσμιος πληθωρισμός τα τελευταία χρόνια έχει αυξήσει σημαντικά τις αξίες των ακινήτων, γεγονός που με τη σειρά του έχει οδηγήσει σε αύξηση των ασφαλισμένων ζημιών.
Ο ρόλος της έκθεσης στην περίπτωση αυξανόμενων ζημιών
Αν και ο πληθωρισμός επιστρέφει σε πιο τυπικά επίπεδα παγκοσμίως, η αύξηση της έκθεσης είναι πιθανό να συνεχίσει να συμβάλλει στην αύξηση των ζημιών. Ενώ η κλιματική αλλαγή αναμένεται να αυξήσει τη συχνότητα και τη σοβαρότητα των ακραίων καιρικών φαινομένων, ο αντίκτυπός της στις παγκόσμιες απώλειες είναι δύσκολο να εντοπιστεί λόγω της φυσικής μεταβλητότητας, των αλλαγών της έκθεσης και του πληθωρισμού.
Ο Δρ Jay Guin, εκτελεστικός αντιπρόεδρος και επικεφαλής ερευνητής της Verisk Extreme Event Solutions, σημείωσε ότι η κλιματική αλλαγή αντιπροσωπεύει επί του παρόντος περίπου το 1% της ετήσιας αύξησης των απωλειών, αλλά η επιρροή της αναμένεται να αυξηθεί τις επόμενες δεκαετίες. Αυτό υπογραμμίζει την ανάγκη για τον ασφαλιστικό κλάδο να χρησιμοποιεί προηγμένα μοντέλα για την καλύτερη εκτίμηση του κινδύνου και την καθοδήγηση της λήψης αποφάσεων.
Η κατανόηση της συμβολής της μεταβλητότητας του κλίματος στο παγκόσμιο ασφαλισμένο AAL είναι ζωτικής σημασίας για την ακριβή μοντελοποίηση και διαχείριση κινδύνου. Τα μοντέλα της Verisk προσφέρουν πληροφορίες για αυτή τη μεταβλητότητα, βοηθώντας τους ασφαλιστές να προετοιμαστούν για μελλοντικές ζημίες και να διαχειριστούν τον κίνδυνο πιο αποτελεσματικά.
Το 2023, οι ασφαλισμένες απώλειες οφείλονταν σε μεγάλο βαθμό από ισχυρές καταιγίδες και όχι από τυφώνες ή σεισμούς. Οι Ηνωμένες Πολιτείες βίωσαν μια περίοδο ρεκόρ καταιγίδων, με απώλειες που ξεπέρασαν τα 57 δισεκατομμύρια δολάρια. Η Verisk αναφέρει ότι το προσαρμοσμένο AAL για τις ισχυρές καταιγίδες στις ΗΠΑ τα τελευταία πέντε χρόνια είναι περίπου 39 δισεκατομμύρια δολάρια, σε σύγκριση με 23 δισεκατομμύρια δολάρια την προηγούμενη πενταετία.
Ο Rob Newbold, πρόεδρος της Verisk Extreme Event Solutions, τόνισε ότι ενώ οι ασφαλισμένες ζημίες ανήλθαν κατά μέσο όρο στα 106 δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως τα τελευταία πέντε χρόνια, αυτά τα στοιχεία δεν είναι ακραία. Ο Newbold δήλωσε ότι τα μοντέλα της Verisk υποδεικνύουν ότι ο ασφαλιστικός κλάδος θα πρέπει να αναμένει μέσες ετήσιες ασφαλισμένες ζημίες από φυσικές καταστροφές ύψους 151 δισεκατομμυρίων δολαρίων, με πιθανότητα ακόμη υψηλότερων ζημιών σε ιδιαίτερα σοβαρά χρόνια.